Publié le : 13 février 20235 mins de lecture
Avec une assurance-vie, on doit toujours décider sur quel support investir. D’un côté, il y a le contrat mono-support qui consiste en un placement sur le fonds euro garanti. D’un autre côté, il y a le contrat multi-support qui élargit vos possibilités et vous permet d’investir en unités de compte. Dans cet article, nous vous expliquons les avantages d’un investissement en UC.
Les unités de compte en assurance vie
L’assurance vie unité de compte vous permet d’investir votre capital, de manière totale ou partielle, sur différents supports financiers. Vous obtenez alors des classes d’actifs diversifiés comme les fonds de placement, les parts d’obligations et les parts d’actions. Cette option est idéale pour se constituer un portefeuille varié et pour diminuer les risques.
Les unités de compte ne vous accordent pas de garantie en ce qui concerne le capital investi. Cet investissement est jugé risqué puisqu’il est soumis à l’état des marchés financiers et immobiliers. Vous pouvez réaliser des gains ou tout perdre du jour au lendemain. La gestion des fonds est entre les mains de sociétés. Celles-ci choisissent seules sur quels actifs l’argent sera placé. Comme ces sociétés proposent plus d’un fonds, l’investisseur doit choisir en fonction de ces éléments :
- le niveau de risque qu’il est prêt à prendre
- les zones géographiques
- les secteurs d’activité
Le contrat d’assurance vie multisupport
En assurance vie, deux types de contrat sont disponibles. Il y a d’une part le contrat mono-support qui consiste à placer tout l’argent épargné sur un seul support : le fonds en euros. D’autre part, vous avez le contrat multi-support qui permet d’investir sur différents supports à savoir les UC, les fonds euros-croissance, les fonds euros, etc.
En réalité, les UC sont une option d’investissement mais surtout une bonne alternative au fonds en euros. Si le rendement n’est pas garanti, les gains potentiels sont nettement plus élevés. Avec le contrat multi-support, vous pouvez choisir librement comment répartir votre capital en tenant compte de vos objectifs personnels en termes de rentabilité et de sécurité. Vous devez également réfléchir à votre horizon de placement et à votre profil de risque.
Il convient de rappeler que les débutants ont tout intérêt à déléguer le choix des supports dans leur contrat. Les professionnels de l’assurance-vie comme Baloise sont formés à détecter les bonnes pistes et à leur éviter des paris tâtonnants qui peuvent conduire à de lourdes pertes financières.
À qui profite l’assurance vie en UC ?
Les UC sont des produits financiers qui comportent énormément de risques. Elles ne sont pas conçues pour tout le monde ! Si ce type de contrat vous intéresse, commencez par dresser la liste de vos besoins et à analyse votre profil d’investisseur même si vous êtes néophyte. Quels risques êtes-vous prêts à prendre pour fructifier votre épargne et vous constituer une pension respectable au moment de la retraite ?
Pour limiter les risques tout en bénéficier d’une garantie en capital, il est vivement conseillé de choisir le fonds en euros : le support le plus sécurisé. Il faut garder en tête que l’assurance-vie est un placement sur le long terme. Les marchés peuvent évoluer, de manière significative, à la hausse comme à la baisse. Si vous comptez réaliser un rachat total dans un délai inférieur à deux ans, cette option vous est fortement déconseillée.
Pour minorer les risques, vous pouvez investir un petit pourcentage du capital de l’assurance vie unité de compte. Cette démarche vous permet de comprendre, au fil du temps, les avantages de ces placements. De plus, les débutants ont eux aussi la possibilité de diversifier leur portefeuille grâce à ces fonds en passant par un assureur. Plusieurs modes de gestion sont envisageables dans la majorité des contrats.
Les modes de gestion de l’assurance-vie en UC
Votre niveau de connaissance des marchés est déterminant pour bien choisir le mode de gestion de vos UC. Vous pouvez donc opter pour :
- La gestion libre : Elle est réservée à l’investisseur expérimenté qui peut choisir seul ses supports et tout mettre en œuvre pour se constituer un portefeuille profitable.
- La gestion déléguée : Le gestionnaire sous mandat procède aux arbitrages.
- La gestion profilée : L’assureur choisit le placement adéquat en tenant compte de votre profil de risque.
- La gestion pilotée : Ce mode de gestion permet aux investisseurs de sélectionner l’ensemble ou une partie du capital de l’assurance vie investi en UC. Cependant, de nouvelles techniques d’arbitrages se déclenchent de manière automatique, en fonction de l’évolution du rendement.